آشنایی با انواع روش‌ها و زمان انتقال وجه بانکی

به گزارش بانک اول انتقال وجه بانکی به حساب‌های دیگر بیشترین موارد استفاده را بین مشتریان بانکی دارد.

انتقال وجه بانکی در زندگی روزمره ما اثرگذاری پررنگی دارد؛ تصور کنید حقوق و دستمزد همه ما در بستر همین انتقال پول بانکی سر هر ماه به حساب‌مان واریز می‌شود.

یا پرداخت خیلی از خریدهای آنلاین را از طریق انتقال وجه اینترنتی تکمیل می‌کنیم و کلی کار دیگر. پس بد نیست انواع روش‌های انتقال پول و مزایای هر کدام را بدانیم تا با مناسب‌ترین راه، انتقال پول بانکی را  انجام دهیم.

راه های انتقال پول

یکی از بیشترین دلایلی که برای انجام کار سراغ یکی از سامانه‌های آنلاین بانکی می‌رویم، انتقال وجه بانکی است. برای همین هم انواع روش‌های انتقال پول وجود دارد که هر کدام مزیت و ویژگی خاصی دارند. از اپلیکیشن‌های بانکی که آسان‌ترین روش انتقال پول اینترنتی به حساب می‌آیند اما محدودیت در مبلغ انتقال پول را دارند، تا سامانه‌هایی که سقف انتقال خیلی بالایی دارند، اما آنی و لحظه‌ای نیستند.

در ابتدا انتقال پول (انتقال وجه) را به دوبخش کلی تقسیم کرده ایم: 1- انتقال به صورت حضوری از طریق شعبه بانکها و 2- انتقال پول به صورت غیرحضوری

• انتقال پول به‌صورت حضوری (از طریق شعبه)

در این روش، بایستی به یکی از شعب بانک مراجعه نمایید و با ارائه مدرک شناسایی (مانند کارت ملی) و اطلاعات حساب مقصد، درخواست انتقال وجه را ثبت می‌کند. این روش معمولاً برای افرادی مناسب است که به خدمات آنلاین دسترسی ندارند یا ترجیح می‌دهند تراکنش را مستقیماً با کارمند بانک انجام دهند.

• انتقال پول به‌صورت غیرحضوری:

این روش شامل استفاده از کلیه خدمات بانکی آنلاین مانند اینترنت بانک، موبایل بانک، دستگاه‌های خودپردار ، برنامک های  پرداخت و … است.

 

ابزارهای انتقال پول (حضوری در شعبه و غیرحضوری) در یک نگاه

در جدول زیر کلیه روش های انتقال پول در داخل شعبه و به صورت غیرحضوری برای شما تجمیع شده است:

انتقال پول از طریق شعبه بانک (حضوری)	زمانی که حساب شخص دوم در بانک ما باشد.	انتقال پول داخلی انجام می شود.
	زمانی که حساب شخص دوم در بانک دیگری باشد.	انتقال کارت به کارت از کارت خوان داخل شعبه (سحاب)
		انتقال پایا
		انتقال ساتنا
		انتقال لحظه ای یا همان پل
		انتقال وجه از طریق سامانه چکاوک و چکاد
انتقال پول به صورت غیرحضوری	انتقال از طریق خودپرداز	انتقال کارت به کارت
		انتقال پایا (برخی بانکها)
	انتقال از طریق اینترنت بانک	انتقال وجه عادی (حساب شخص دوم در بانک ما باشد.)
		انتقال پایا
		انتقال ساتنا
		انتقال کارت به کارت
		انتقال لحظه ای یا همان پل
		انتقال وجه از طریق سامانه چکاد (چک الکترونیک)
	انتقال از طریق همراه بانک	انتقال وجه عادی (حساب شخص دوم در بانک ما باشد.)
		انتقال پایا
		انتقال ساتنا
		انتقال کارت به کارت
		انتقال لحظه ای یا همان پل
		انتقال وجه از طریق سامانه چکاد (چک الکترونیک)
	انتقال از طریق تلفنبانک	انتقال وجه عادی (حساب شخص دوم در بانک ما باشد.)
		انتقال پایا
		انتقال ساتنا (برخی بانکها)
		انتقال کارت به کارت
	انتقال از طریق برنامک های مالی (اپلیکیشن های پرداخت)	انتقال کارت به کارت
	انتقال از طریق نئوبانکها	انتقال کارت به کارت
		سایر روش های انتقال بستگی به نئوبانک ارائه دهنده خدمت دارد.
	انتقال از طریق درگاه های اینترنتی (درگاه پرداخت)	این انتقال به نوعی شتابی محسوب می شود. در این حالت پول از حساب (کارت شما) کسر و به حساب دارنده درگاه واریز می شود.
	انتقال از طریق کدهای USSD	انتقال کارت به کارت (بانکهای محدودی ارائه می دهند.)

 

انتقال پول از طریق شعبه

اگر هنوز از روش سنتی رفتن به بانک و انتقال پول استفاده می‌کنید، بهتر است بدانید اگر حساب مقصدی که قصد انتقال پول به آن را دارید، در همان بانک خودتان است یا بانکی دیگر.

– زمانی که حساب شخص دوم در بانک ما باشد

اگر کسی که می‌خواهید پول را به حسابش منتقل کنید، در همان بانک خودتان حساب داشته باشد و قصد انتقال پول را از طریق داخل شعبه دارید، کارتان خیلی ساده است، تنها کافی است وارد شعبه شوید و کارت ملی همراه ببرید. هر چند روش حضوری رفتن تا شعبه و انتقال پول از داخل بانک هم وقتگیر است و هم معطلی زیادی داخل بانک دارد، اما هم همان لحظه و آنی پول را انتقال می‌دهید، هم امکان انتقال هر مقدار پول را – بدون سقف – دارید.

– زمانی که حساب شخص دوم در بانک دیگری باشد

اگر حساب بانکی مقصد شما در بانکی دیگر است، اول از همه باید شماره شبای حساب بانکی همان حساب را داشته باشید. بعد هم یکی از روش‌های انتقال پول در شعبه  را انتخاب کنید. ابزارهای انتقال پول که هر کدام سقف انتقال مشخصی دارند که در بخش خودشان آنها را توضیح می‌دهیم. روش دیگری هم برای انتقال پول از بانکی به بانک دیگر وجود دارد و آنهم گرفتن چک رمزدار یا چک بانکی و دادن آن به فردی است که قصد انتقال پول به او را دارید.

 

انتقال وجه بانکی در شعبه بانک از طریق کارت 

برای انتقال پول با کارت بانکی‌تان دو راه پیش رویتان است؛ راه اول انتقال وجه از خودپرداز است که سقف انتقال پول تا 10 میلیون تومان را دارد. روش دوم هم رفتن داخل شعبه و انتقال پول با کارت بانکی از داخل بانک است؛ با این روش تا 15 میلیون تومان امکان انتقال پول را خواهید داشت.

انتقال پول با استفاده از دستگاه خودپرداز

اگر هنوز تن به تکنولوژی و گوشی‌های موبایل هوشمند و دنیای اینترنت نداده‌اید، ساده‌ترین کار برایتان رفتن تا یکی از خودپردازها و انتقال پول به روش کارت به کارت است. با همراه داشتن شماره کارت بانکی حساب مقصد تا 10 میلیون تومان می‌توانید پول جابه‌جا کنید. برخی از بانکها امکان انتقال پول به صورت پایا را نیز در خودپرداز های خود گذاشته اند. در این صورت با داشتن شماره حساب شخص دوم امکان عملیات پایا را نیز خواهید داشت.

انتقال وجه از طریق سامانه شتاب (کارت به کارت)

رایج‌ترین روش برای جابه‌جایی پول که مردم به آن کارت‌ به‌ کارت می‌گویند، از طریق سامانه شتاب انجام می‌شود. برای انتقال پول از طریق شتاب، تنها به شماره کارت بانکی مقصد نیاز دارید و شماره شبا برای واریز پول به کارتان نمی‌آید. البته انتقال وجه بانکی از طریق سامانه شتاب محدودیت‌هایی مثل سقف انتقال دارد؛ از 6 میلیون تومان در اپلیکیشن‌های پرداخت تا 10 میلیون تومان در اینترنت بانک و موبایل بانک. انتقال وجه از طریق سامانه شتاب از داخل شعبه بانک هم تا سقف 15 میلیون تومان خواهد بود. محدودیت سقف انتقال مهمترین نقطه ضعف انتقال پول از طریق شتاب است.

 

انتقال وجه از طریق سامانه ساتنا

ساتنا مخفف سامانه تسویه ناخالص آنی است و برای انتقال وجه با مبالغ بالا کاربرد دارد. از زمان شروع به کار سامانه ساتنا، اکثر مشتریان به جای چک رمزدار بانکی از این روش استفاده می‌کنند و روال جابه‌جایی پول بسیار راحت‌تر شده است. یکی از نکات مهمی که هنگام انتقال پول با ساتنا باید به آن توجه کنید، دوره‌های انتقال پول توسط بانک است. ساعت شروع به کار سامانه ساتنا هم‌زمان با ساعت شروع به کار شعب بانک‌ها خواهد بود. انتقال پول ساتنا از ساعت ۸ صبح تا ساعت ۱۴:۳۰ روزهای کاری به حساب مقصد واریز می‌شود.

ساتنا برای انتقال پول با مبلغ 100 میلیون تومان به بالا استفاده می‌شود و تا ۲۰۰ میلیون تومان در روز می‌توانید پول انتقال دهید. اگر می‌خواهید با استفاده از ساتنا و بدون محدودیت پول جابه‌جا کنید، باید به شعب بانک مراجعه کرده و مستندات و مدارک لازم مبنی بر وقوع یک معامله یا یک رویداد مالی را ارائه دهید.

نکته: انتقال وجه با ساتنا در مدت زمان کوتاهی انجام می‌شود. اگر پاسخگویی از بانک مقصد سریع باشد، واریز وجه معمولاً 20 دقیقه تا نیم ساعت طول می‌کشد. به همین خاطر گفته می‌شود که مدت زمان انتقال وجه با ساتنا به صورت آنی انجام می‌شود.

انتقال وجه از طریق سامانه پایا

پایا یا سامانه اتاق پایاپای الکترونیک یک سامانه انتقال وجه جهت پرداخت بانک به بانک است. این سامانه برای جابه‌جایی پول با مبالغ کم (از یک ریال تا 200 میلیون تومان) و تعداد دفعات زیاد، با استفاده از شماره شبا، طراحی شده است. برخلاف حواله ساتنا، حواله پایا غیرآنی است؛ به این معنی که زمان واریز وجه به شماره حسابی که مبلغی به آن پایا شده است، به زمان ایجاد درخواست پایا بستگی دارد. انتقال وجه از طریق پایا طی سیکل‌های پایا انجام می‌شود. در ادامه می‌توانید این سیکل‌ها و ساعات انتقال وجه پایا را مشاهده کنید:

چرخه اول: ساعت ۳:۴۵ جهت تسویه تراکنش‌های شاپرکی و غیرشاپرکی

چرخه دوم: ساعت ۱۰:۴۵

چرخه سوم: ۱۳:۴۵

چرخه چهارم: ساعت ۱۸:۴۵

همه درخواست‌های ثبت‌شده در این دوره‌ها توسط سامانه پردازش می‌شوند. مثلاً اگر حواله پایا را در ساعت 11 صبح ثبت کنید، این حواله در سیکل پایای 13:45 در سامانه پردازش شده و سپس به حساب مقصد واریز می‌شود.

نکته: فقط حواله‌هایی در سیکل پردازش می‌شوند که 45 دقیقه قبل از شروع سیکل ثبت شده باشند. مثلاً اگر می‌خواهید حواله پایای شما در ساعت 10:45 پردازش شود، باید قبل از ساعت 10 آن را ثبت کرده باشید. حواله‌هایی که در دوره زمانی 10 الی 10:45 ثبت شوند، در سیکل 13:45 پردازش می‌شوند.

اگر حواله پایا را تا قبل از پایان ساعت و دوره کاری بانک صادر کنید، همان روز به حساب مقصد واریز می‌شود. حواله‌های پایای صادر شده بعد از ساعت کاری هم، در اول وقتِ روز کاریِ بعدی پردازش شده و به حساب مقصد واریز می‌شوند.

حواله‌های ثبت شده در روزهای تعطیل و جمعه‌ها هم فقط یک بار در روز و در ساعت 13:45 پردازش می‌شوند. البته مبالغ پردازش‌شده در تعطیلات به حساب مقصد واریز نمی‌شوند. این مبالغ در روزِ بعد از تعطیلات در اولین سیکل (ساعت 3:45) به حساب مقصد واریز می‌شوند.

 

سامانه پل

سامانه پل مخفف پرداخت لحظه‌ای است. این سامانه شرایطی را فراهم آورده تا کاربران بتوانند تا سقف ۱۵ میلیون تومان را به صورت آنی و لحظه‌ای به حساب دیگران انتقال دهند.  البته سقف انتقال وجه پل به صورت حضوری در شعب بانک تا 50 میلیون تومات است. استفاده از  سامانه پل از سه طریق مراجعه حضوری به بانک، اینترنت بانک و موبایل بانک فراهم شده است. اگر مشتری بخواهد به صورت غیرحضوری از این سامانه استفاده کند، یک پیامک برای گرفتن تاییدیه به شماره موبایل او ارسال می‌شود و عملیات بانکی را امکان‌پذیر می‌کند.

با سامانه پل در هر ساعت شبانه‌روز می‌توان تا سقف 15 میلیون تومان پول واریز کرد. برای انتقال پول به شماره شبا مقصد نیاز دارید. پول هم همان لحظه به حساب مقصد واریز می‌شود.

انتقال وجه از طریق سامانه شاپرک

هر جا عبارت انتقال وجه از طریق سامانه شاپرک را دیدید، بدانید منظورشان همان انتقال وجه از طریق کارت‌های بانکی است. جزئیات انتقال پول از طریق کارت‌های بانکی را هم بالاتر توضیح دادیم.

انتقال وجه از طریق سامانه چکاوک

سامانه چکاوک در واقع سامانه‌ای است که تصویر چک‌های بانکی را بین بانک‌های مختلف جابه‌جا می‌کند. پس اگر از بانک خودتان چک رمزدار بانکی گرفته‌اید، در واقع تصویر چک شما از طریق سامانه چکاوک هم برای بانک مقصد قابل مشاهده است. شیوه کار به این صورت است: شما چک را به بانک می‌دهید. بانک هم بعد از اسکن چک، تصویر آن را به همراه شماره حساب و نام دریافت‌کننده به سامانه منتقل کرده و پس از تایید شعبه، تصویر چک به همراه اطلاعات مورد نیاز به بانک بدهکار‌ منتقل‌ می‌شود. شعبه پرداخت کننده هم بعد از بررسی اطلاعات چک را نقد می‌کند.

انتقال وجه از طریق سامانه چکاد

سامانه چکاد مرتبط با چک های الکترونیک است. می توان یکی از روش های انتقال پول را چک الکترونیک دانست. این روش انتقال به صورت غیرحضوری معنی پیدا می کند. البته بدین معنا نیست که اگر در فرآیند انتقال چک الکترونیک مشکلی پیدا شود از خدمات بانک به صورت حضوری محروم باشید. عملکرد انتقال وجه از این روش، مشابه با انتقال پول از طریق چکاوک است.

انتقال وجه بانکی از طریق برنام های مالی (اپلیکیشن های پرداخت)

انتقال پول از طریق برنامک های  پرداخت که معروف‌ترین‌هایشان آپ و تاپ و… است،‌ مقدور می باشد.  سقف انتقال پول در اپلیکیشن‌های پرداخت معمولا  5 تا 10 میلیون تومان است. در برنامک های مالی، انتقال وجه به صورت کارت به کارت است.

انتقال از طریق نئوبانکها

انتقال وجه از طریق نئوبانکها یکی دیگر از پلتفرم های است. شما می توانید درنئوبانکها به صورت غیرحضوری حساب باز کنید و انواع روش های انتقال وجه را انجام دهید. اغلب نئوبانکها امکان روش های مختلف انتقال وجه را به شما ارائه می دهند.

انتقال پول از طریق شماره‌گیری کد  USSD

با این‌که این روش بعد از فراگیر شدن اینترنت کارایی خاصی ندارد، اما هنوز هم برخی بانک‌ها امکان انتقال پول را از طریق کد USSD دارند. انتقال وجه در این روش نیاز به نصب هیچ برنامه‌ای ندارد و اینترنت هم نمی‌خواهد و سریع است. اما باید کارت‌ بانکی خودتان را در سامانه پیوند بانک مرکزی تعریف کنید تا امکان استفاده از سرویس  USSDرا داشته باشید. البته این را هم بگوییم که این روش انتقال پول امنیت پایین‌تری نسبت به همه روش‌های دیگر دارد و بیشتر بانک‌ها دیگر این سرویس را ارائه نمی‌دهند. انتقال وجه در این روش به صورت کارت به کارت است.

سقف مجاز خرید یا برداشت روزانه از هر کارت در سال 1404

مطابق بخشنامه بانک مرکزی سقف خرید روزانه از هر کارت بانکی از 100میلیون تومان به 200میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. یعنی با هر کدام از کارت‌های بانکی‌تان در طول یک شبانه‌روز می‌توانید تا سقف 200میلیون تومان خرید انجام دهید. تا مدتی قبل اگر شما چند کارت بانکی در اختیار داشتید، به ازای هر کدام از کارت‌های بانکی امکان خرید تا 50 میلیون تومان را با هر کارت داشتید، اما اخیرا بانک مرکزی با گذاشتن تبصره‌ای محدودیتی برای خرید روزانه از هر کارت تعیین کرده و هر فرد با هر تعداد کارت بانکی و براساس شماره ملی‌اش قادر به خرید 200میلیون تومان در طول شبانه روز است.

البته این مبالغ برای افراد بالای 18 سال است. برای افراد کمتر از 18 یا 12سال، یا افراد اصطلاحا غیررشید (کسانی که توانایی انجام فعالیت‌های اقتصادی را به دلیل عدم ذکاوت و درک معاش ندارند) محدودیت خرید روزانه یا سقف برداشت از عابربانک وجود دارد. در جدول پایین می‌توانید سقف مجاز خرید روزانه برای گروه‌های خاص سنی را ببینید:

مشخصات صاحب حساب	سقف خرید روزانه هرکارت	سقف خرید روزانه همه کارت‌ها	سقف خرید ماهانه همه کارت‌ها	سقف برداشت روزانه با سایر ابزارهای پرداخت	سقف برداشت ماهانه با سایر ابزارهای پرداخت
7 تا 12سال	10میلیون تومان	30 میلیون تومان	50 میلیون تومان	–	–
12 تا 18سال	15میلیون تومان	50 میلیون تومان	100 میلیون تومان	15 میلیون تومان	50 میلیون تومان
افراد غیررشید	15میلیون تومان	50 میلیون تومان	100 میلیون تومان	–	–

 

سقف برداشت پول از عابر بانک‌

سقف برداشت از عابر بانک‌ در سال ۱۴۰۴ تغییر داشته و به مبلغ 300 هزار تومان در طول یک شبانه‌روز افزایش داشته است. البته در روزهای خاصی از سال مانند (تعطیلات عید نوروز یا اربعین) برداشت نقدی تا 500 هزار تومان هم ممکن می‌شود، اما در شریط عادی نمی‌توان بیش از 300 هزار تومان از دستگاه‌های خودپرداز دریافت کرد.

نکته: اگر هم نیاز به پول نقد بیشتری دارید، تنها راه رفتن داخل یکی از شعبه‌های بانکی است که در آن حساب دارید؛ با مراجعه حضوری به داخل شعبه بانک، تا 15میلیون تومان پول نقد می‌توان برداشت کرد.

سخن آخر

هر مشتری حقیقی در سال 1404 می‌تواند از مجموع حساب‌های خود در شبکه بانکی روزانه به روش پایا و ساتنا حداکثر مبلغ 200 میلیون تومان و روش انتقال وجه لحظه ای(پل) 50 میلیون تومان را به صورت غیرحضوری برداشت کند. یعنی با استفاده از انواع روش‌های برداشت مانند ساتنا و پایا و… شما مجاز هستید روزانه تا 250 میلیون تومان از حساب‌های بانکی خودتان برداشت کنید. اگر نیاز به جابه‌جایی پول بیشتر از این مبلغ را دارید، از شعبه بانک به صورت حضوری اقدام کنید. توجه کنید اگر انتقال شما بیش از 400 میلیون تومان باشد، بایستی مستندات به بانک رائه دهید. منظور از مستندات، مدارک مرتبط با خرید خانه، خودرو ، فاکتور خرید و … است.