جدول نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی سال 1404

به گزارش بانک اول بانک مرکزی ایران در سال ۱۴۰۲، برای نخستین بار پس از سه سال، بخشنامه جدیدی را برای به‌روزرسانی کارمزد خدمات بانکی منتشر کرد.

بااین اقدام با هدف هماهنگی با شرایط اقتصادی و بهبود خدمات بانکی صورت گرفت. در این بخشنامه، تغییرات قابل‌توجهی برای برخی خدمات اعمال شده، هرچند برخی نرخ‌ها نسبت به گذشته ثابت مانده‌اند. بانک‌ها همچنین مجاز به ارائه تخفیف به گروه‌های خاص مانند شرکت‌های دانش‌بنیان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی هستند. این تصمیم نه‌تنها بر هزینه‌های بانکی مشتریان تأثیر می‌گذارد، بلکه فضای رقابتی بیشتری بین بانک‌ها ایجاد می‌کند.

اغلب خدمات دارای کارمزد در بخشنامه سال 1404، افزایش داشته است و یکسری خدمات دیگرنیز مشمول کارمزد شده است.

حال با عنایت به آخرین بخشنامه بانک مرکزی و تغییرات جزئی در نرخ برخی از کارمزد های بانکی، کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد در سال 1404 را برای شما بروز کرده ایم.

جدول کارمزد جدید خدمات بانکی در سال 1404

جدول کارمزد های زیر با درنظرگیری کاربرد زیاد آن در سیستم بانکی به صورت طبقه بندی شده برای شما آماده شده است:

عنوان کارمزد  مشروح کارمزد مبلغ کارمزد

چک صدور چک بانکی / رمزدار / صدور المثنی چک بانکی/ انتقال وجه از سایر حساب ها بابت تامین وجه چک حساب 90,000 ریال

ماده 14 (هربرگ چک) / صدور گواهی نامه عدم پرداخت وجه چک / رفع سوء اثر برای هر برگ چک 180,000 ریال

اعلام منع پرداخت چکهای بانکی/ بین بانکی مفقودی 720.000 ریال

ابطال چک بانکی/ بین بانکی به درخواست مشتری 18.000 ریال

صورتحساب حضوری ارائه صورت حساب سال جاری (هر صفحه) 9,000 ریال

ارائه صورت حساب سال های گذشته (هر صفحه) 9,000 ریال

ارائه صورتحساب به صورت فایل 60.000ریال

کارمزد مانده گیری ها اعلام مانده کارت – خودپرداز/ کیوسک (شتابی) 1,800ریال

اعلام 10 گردش آخر کارت (شتابی) – بین بانکی 3,300ریال

کارمز پایا / ساتنا انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی (کف  3,000 ریال و سقف 75,000 ریال)0.01 مبلغ

انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی (حضوری وغیرحضوری) – بیش از 10 تراکنش گروهی محسوب می شود . 15,000 ریال هر فایل + 1,500 ریال هر واریز

انتقال وجه بین بانکی ساتنا (حضوری وغیرحضوری) 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف ریال 350,000

سایر کارمزدهای پرکاربرد انسداد و رفع انسداد حساب و کارت به درخواست مشتری  بانک 41,250 ریال

فعالسازی همراه بانک و اینترنت بانک به ازای هردرگاه 12,500

صدور  رمز برای انواع کارت های بانکی (نقدی / هدیه / اعتباری) 15,000 ریال

تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی  (آدرس ، امضاء)

حقیقی 30,000

حقوقی 75,000

 

ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت حضوری 60,000 ریال

ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت غیرحضوری 12,000 ریال

صدور المثنی کارت پیش از تاریخ انقضاء 187,500 ریال

چک واگذاری به عهده بانکها (از ذینفع چک) 18,000 ریال

صدور هر جلد دفترچه صرفاً جهت حسابهای کوتاه مدت 60,000ریال

نگهداری امانی چک بیش از 30 روز (جز چک های تسهیلاتی) هر برگ 7,500 ریال

صدور هر گونه گواهی حساب  / صدور گواهی حساب به صورت لاتین 270,000

صدور کارت مغناطیسی نقدی 45,000ریال

صدور کارت مجازی – حقیقی 41,250 ریال

صدور کارت مجازی – حقوقی 45,000 ریال

انتقال وجه شتابی کارت به کارت / انتقال وجه کارت به شبا (خدمت سحاب) 9.000 ریال تا ده میلیون ریال، مازاد 3,200ریال

هر بار استفاده از صندوق امانات 75,000 ریال

 کارمزد چک ها

دسته چک 10 برگی: 270,000 ریال + 2,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی

دسته چک 25 برگی: 510,000 ریال + 5,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی

دسته چک 50 برگی: 915,000 ریال + 10,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی

دسته چک 100 برگی: 1,750,000 ریال + 20,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی

توجه: کارمزد صدور دسته چک های الکترونیکی (چکاد) 75,000 ریال می باشد.

کارمزد برای خدمات  غیرحضوری جدید

با توجه به بخشنامه کارمزد 1404 بانک مرکزی، تعدادی از خدمات نوظهور مانند ریال دیجیتال و … نیز مشمول کارمزد شده است:

خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک

کارمزد: برای یک بار درکل چرخه حیات سفته و برات الکترونیک (اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و …) فارغ از مبلغ درخواستی، مقطوع 250,000 ریال

ریال دیجیتال (کیف به کیف) – انتقال از کیف عادی به کیف عادی

کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط انتقال دهنده با کف کارمزد 2,000 ریال

ریال دیجیتال ( خرید) – انتقال به کیف تجاری/برگشت از خرید

کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط پذیرنده با کف کارمزد 1,000 ریال

درخواست استعلام شبا

کارمزد: 1,440 ریال

دریافت وجه نقد خودپرداز – بین بانکی

کارمزد: 0/5درصد مبلغ تراکنش با کف 2,000 ریال

ثبت / انتقال /استعلام چک در سامانه صیاد – حضوری

کارمزد: 60,000ریال

ثبت / انتقال /استعلام چک در سامانه صیاد – غیرحضوری

کارمزد: 12,000 ریال

کارمزدها عادلانه است؟

در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینه‌ای از مشتریان دریافت می‌شود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح می‌شود.

بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین منابع درآمدی بانک‌ها در دنیا به شمار می‌رود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانک‌ها ی ایران از این محل به کمتر از پنج درصد می‌رسد و عمده منابع درآمدی آن‌ها از محل سود تسهیلات و واسطه‌گری تأمین می‌شود که خود آسیب‌های بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید رئیسان بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینه‌های خود از محل واسطه‌گری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.

البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانت‌نامه‌ها، حواله‌ها، صندوق‌های اجاره‌ای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حساب‌ها نظر نداده است و این تعرفه‌ها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.