ابلاغ ضوابط و الزامات ارائه خدمت پرداخت حسابی (پل‌پی)
شرایط ارائه خدمت «پل‌پی» توسط بانک مرکزی اعلام شد
بانک مرکزی ضوابط و الزامات ارائه خدمت پرداخت حسابی (پل‌پی) را پس از تصویب در کمیسیون ابزارهای پرداخت و تسویه به شبکه بانکی ابلاغ کرد.
به گزارش بانک اول، بانک مرکزی با ابلاغ ضوابط جدید ارائه خدمت پرداخت حسابی «پل‌پی»، شرایط فعالیت شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت و پرداخت‌یارها در این حوزه را مشخص کرد.
بر اساس این مقررات، شرکت‌های متقاضی باید دست‌کم شش ماه از آغاز فعالیت رسمی آنها تحت مجوز بانک مرکزی گذشته باشد و در دوره مورد بررسی، مشمول برخی تنبیهات و جرایم قانونی یا تخلفات تکرارشونده نشده باشند.
این ضوابط در قالب بخشنامه شماره ۰۵/۲۱۴۲۲۸ مورخ ۱۸ آبان ۱۴۰۵ و پس از تصویب در چهاردهمین جلسه کمیسیون ابزارهای پرداخت و تسویه بانک مرکزی به شبکه بانکی ابلاغ شده است. هدف از تدوین آن، تعیین الزامات و چارچوب فعالیت شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمت پرداخت حسابی است.
متقاضیان پل‌پی چه شرایطی باید داشته باشند؟
بر اساس ماده ۲ ضوابط ابلاغی، شرکت متقاضی تنها پس از گذشت حداقل شش ماه از تاریخ شروع فعالیت رسمی تحت مجوز صادرشده از سوی بانک مرکزی می‌تواند درخواست ارائه خدمت پرداخت حسابی را ثبت کند.
البته داشتن سابقه فعالیت به‌تنهایی کافی نیست. متقاضی نباید در شش ماه منتهی به ثبت درخواست، مشمول تنبیهات موضوع ماده ۲۳ یا جرایم موضوع ماده ۲۵ قانون بانک مرکزی شده باشد.
همچنین سوابق تخلف شرکت در دوره شش‌ماهه پیش از درخواست بررسی می‌شود. بر این اساس، تکرار بیش از دو بار تخلف از موارد مرتبط در ضوابط ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت یا ضوابط پرداخت‌یاری، متناسب با نوع متقاضی، مانع درخواست ارائه این خدمت خواهد بود.
بنابراین، بانک مرکزی علاوه بر سابقه فعالیت و مجوز رسمی، وضعیت انضباطی و سوابق رعایت مقررات شرکت‌ها را نیز در ارزیابی درخواست آنها لحاظ می‌کند.
محدودیت‌های پل‌پی در عملیات مالی و مبارزه با پولشویی
ماده ۷ این ضوابط، دامنه فعالیت ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت حسابی را مشخص کرده است.
بر اساس این ماده، شرکت‌های فعال در حوزه پل‌پی مجاز نیستند عملیات مالی تصریح‌شده در بند ۵ ماده یک آیین‌نامه اجرایی مقابله و پیشگیری از جرایم پولشویی و تأمین مالی تروریسم را خارج از چارچوب خدمات پرداخت حسابی انجام دهند.
در ماده ۸ نیز بر رعایت الزامات و ضوابط ابلاغی بانک مرکزی تأکید شده است. مقررات مربوط به مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم از جمله الزاماتی است که ارائه‌دهندگان این خدمات باید رعایت کنند.
این محدودیت‌ها نشان می‌دهد فعالیت در حوزه پرداخت حسابی صرفاً به فراهم‌کردن امکان انتقال وجه محدود نیست و شرکت‌ها باید عملیات خود را در چارچوب مقررات نظارتی و الزامات مقابله با جرایم مالی انجام دهند.
ثبت اطلاعات پذیرندگان و نظارت بر عملکرد آنها الزامی شد
مطابق ماده ۹، شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت حسابی موظف‌اند اطلاعات هویتی و سوابق فعالیت پذیرندگان را در سامانه‌های اطلاعاتی خود ثبت و نگهداری کنند.
ماده ۱۰ نیز بر مسئولیت فنی این شرکت‌ها تأکید دارد. بر اساس این ماده، ارائه‌دهندگان پل‌پی باید تدابیر و امکانات فنی لازم را برای نظارت بر عملکرد پذیرندگان فراهم کنند.
در مجموع، ضوابط تازه بانک مرکزی سه محور اصلی را دنبال می‌کند: احراز صلاحیت شرکت‌های متقاضی، محدودکردن فعالیت‌ها به چارچوب قانونی و تقویت نظارت بر پذیرندگان.
اجرای این الزامات می‌تواند به شفاف‌تر شدن فعالیت ارائه‌دهندگان پرداخت حسابی و افزایش امکان نظارت بر تراکنش‌ها و پذیرندگان کمک کند؛ هرچند میزان اثرگذاری آن به نحوه اجرا و نظارت بانک مرکزی بستگی خواهد داشت.
