وام ۵ میلیاردی بانک رفاه؛ شرایط دریافت و سود اقساط اعلام شد

به گزارش بانک اول، بانک رفاه کارگران در قالب طرح حرکت، تسهیلاتی با سقف ۵ میلیارد تومان برای اشخاص حقوقی و حداکثر یک میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی در بخش تجاری در نظر گرفته است. میزان وام در این طرح به نوع متقاضی، میانگین موجودی حساب و مدت سپرده‌گذاری بستگی دارد و مشتریان می‌توانند از دو شیوه بازپرداخت اقساطی یا یکجا استفاده کنند.

طرح حرکت از جمله تسهیلات مبتنی بر میانگین حساب بانک رفاه است. متقاضیان برای استفاده از آن باید در یکی از حساب‌های قرض‌الحسنه جاری یا سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، میانگین حساب موردنیاز را در دوره تعیین‌شده ایجاد کنند. نرخ سود نیز با توجه به نوع حساب و شرایط بازپرداخت تغییر می‌کند؛ بنابراین صرف افتتاح حساب به معنای برخورداری از سقف مشخصی از تسهیلات نیست.

سقف وام طرح حرکت بانک رفاه چقدر است؟

سقف تسهیلات در روش بازپرداخت اقساطی بر اساس نوع متقاضی و ماهیت فعالیت اقتصادی او تعیین می‌شود. مطابق شرایط اعلام‌شده، مبالغ قابل پرداخت به گروه‌های مختلف به این شرح است:

• اشخاص حقیقی، تسهیلات خرد: حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان

• اشخاص حقیقی، تسهیلات تجاری: حداکثر یک میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان

• اشخاص حقوقی، تسهیلات تجاری: حداکثر ۵ میلیارد تومان

به این ترتیب، وام ۵ میلیارد تومانی برای تمام مشتریان بانک در دسترس نیست و به اشخاص حقوقی متقاضی تسهیلات تجاری اختصاص دارد. اشخاص حقیقی نیز با توجه به نوع درخواست، می‌توانند تا سقف‌های تعیین‌شده برای تسهیلات خرد یا تجاری اقدام کنند.

 

نرخ سود و مدت بازپرداخت تسهیلات

یکی از ویژگی‌های طرح حرکت، متغیر بودن نرخ سود در روش استفاده از حساب قرض‌الحسنه جاری است. در این روش، نرخ تسهیلات با توجه به دوره ایجاد میانگین حساب و مدت بازپرداخت، بین ۴ تا ۲۲ درصد تعیین می‌شود.

مشتریان باید میانگین حساب خود را برای یکی از دوره‌های سه، شش یا ۹ ماهه ایجاد کنند. جزئیات نرخ سود و بازپرداخت در هر دوره به شرح زیر است:

۱. سپرده‌گذاری سه‌ماهه

• بازپرداخت ۱۲ ماهه: نرخ‌های سود ۴، ۱۲ و ۱۶ درصد

• بازپرداخت ۲۴ ماهه: نرخ‌های سود ۱۳، ۱۸ و ۲۱ درصد

۲. سپرده‌گذاری شش‌ماهه

• بازپرداخت ۱۲ ماهه: نرخ‌های سود ۷، ۱۳ و ۱۷ درصد

• بازپرداخت ۲۴ ماهه: نرخ‌های سود ۱۶، ۱۹ و ۲۱ درصد

• بازپرداخت ۳۶ ماهه: نرخ‌های سود ۲۰، ۲۱ و ۲۲ درصد

۳. سپرده‌گذاری ۹ ماهه

• بازپرداخت ۱۲ ماهه: نرخ سود بین ۶ تا ۱۶ درصد

• بازپرداخت ۲۴ ماهه: نرخ سود بین ۱۱ تا ۲۱ درصد

• بازپرداخت ۳۶ ماهه: نرخ سود بین ۱۶ تا ۲۲ درصد

در کنار حساب قرض‌الحسنه جاری، امکان دریافت تسهیلات با استفاده از سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت نیز وجود دارد. در این روش، مشتریان حقیقی و حقوقی پس از ایجاد میانگین حساب در دوره‌های سه، شش یا ۹ ماهه می‌توانند برای دریافت وام اقدام کنند.

تفاوت اصلی این روش با حساب قرض‌الحسنه جاری، نرخ سود آن است. تسهیلات مبتنی بر سپرده کوتاه‌مدت با نرخ ثابت ۹ درصد ارائه می‌شود و دوره بازپرداخت آن می‌تواند ۱۲، ۲۴ یا ۳۶ ماه باشد.

تسهیلات ۵۰۰ میلیون تومانی با سود ۴ درصد

بانک رفاه در کنار تسهیلات اقساطی، امکان دریافت وام با بازپرداخت یکجا را نیز در طرح حرکت پیش‌بینی کرده است. سقف این تسهیلات ۵۰۰ میلیون تومان است و گروه مشخصی از مشتریان می‌توانند از آن استفاده کنند.

پذیرندگان پایانه‌های فروشگاهی (POS) و درگاه‌های پرداخت اینترنتی (IPG) بانک رفاه، اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی، مشمول این تسهیلات هستند. علاوه بر آنها، برخی گروه‌های شغلی از جمله کشاورزان و باغداران نیز حتی بدون داشتن ابزار پذیرندگی می‌توانند برای دریافت این وام اقدام کنند.

مبنای محاسبه تسهیلات در این روش، میانگین سه تا شش‌ماهه حساب جاری است. نرخ سود ترجیحی آن ۴ درصد تعیین شده و متقاضیان باید اصل تسهیلات و سود مربوط را در سررسیدی بین دو تا ۹ ماه تسویه کنند.

اقساط وام ۵ میلیارد تومانی بانک رفاه چقدر است؟

مبلغ اقساط طرح حرکت به میزان تسهیلات دریافتی، نرخ سود و دوره بازپرداخت بستگی دارد. برای درک هزینه واقعی این وام، می‌توان سقف تسهیلات اشخاص حقوقی را مبنای محاسبه قرار داد.

در صورت دریافت ۵ میلیارد تومان تسهیلات با نرخ سود سالانه ۲۲ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۱۹۰ میلیون و ۹۵۲ هزار تومان خواهد بود.

در این سناریو، مجموع سود پرداختی در پایان دوره به حدود یک میلیارد و ۸۷۴ میلیون و ۲۸۱ هزار تومان می‌رسد. در نتیجه، دریافت‌کننده تسهیلات در مجموع باید حدود ۶ میلیارد و ۸۷۴ میلیون و ۲۸۱ هزار تومان به بانک بازپرداخت کند.

این محاسبه مربوط به بالاترین سقف تسهیلات اشخاص حقوقی و نرخ سود ۲۲ درصد است. طبیعتاً اقساط مشتریانی که مبالغ کمتری دریافت می‌کنند یا مشمول نرخ سود پایین‌تری هستند، متفاوت خواهد بود.

شرایط ضمانت و مدارک لازم برای دریافت وام حرکت

دریافت تسهیلات طرح حرکت علاوه بر ایجاد میانگین حساب، به تأیید اعتبار متقاضی و ارائه ضمانت‌های مورد قبول بانک نیاز دارد. ضامن رسمی، اعتبار شغلی و نتیجه اعتبارسنجی از جمله مواردی هستند که در بررسی پرونده متقاضی اهمیت دارند.

همچنین وضعیت اعتباری مشتری در شبکه بانکی بررسی می‌شود. افرادی که چک برگشتی رفع سوءاثرنشده یا بدهی و معوقات بانکی داشته باشند، امکان استفاده از این تسهیلات را نخواهند داشت.

از نظر شرایط سپرده‌گذاری، متقاضی باید در یکی از حساب‌های قرض‌الحسنه جاری یا سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت، میانگین موردنیاز را ایجاد کند. دوره خواب سپرده در این طرح، بسته به نوع تسهیلات و شرایط انتخابی، از سه تا ۹ ماه متغیر است.

نکته مهم اینکه حداقل موجودی موردنیاز و نسبت دقیق مبلغ تسهیلات به میانگین حساب در اطلاعات منتشرشده مشخص نشده است. بنابراین نمی‌توان صرفاً با اطلاع از موجودی حساب، مبلغ قطعی وام را محاسبه کرد؛ تعیین میزان تسهیلات نهایی به ضوابط بانک و بررسی وضعیت متقاضی بستگی دارد.

هزینه‌های افتتاح حساب، اعتبارسنجی و سایر مخارج متعارف بانکی نیز باید در محاسبه هزینه نهایی دریافت وام لحاظ شود.

نحوه ثبت‌نام و پیگیری درخواست

برای طرح حرکت، ثبت‌نام آنلاین در اطلاعات ارائه‌شده پیش‌بینی نشده است. متقاضیان باید برای اطلاع از شرایط اجرایی، میزان میانگین حساب موردنیاز، مدارک و تضامین و همچنین مبلغ قابل پرداخت، به شعب بانک رفاه کارگران مراجعه کنند.

در مجموع، طرح حرکت دو مسیر متفاوت برای تأمین مالی مشتریان بانک رفاه فراهم کرده است: تسهیلات اقساطی با سقف ۵ میلیارد تومان برای اشخاص حقوقی و وام یکجای حداکثر ۵۰۰ میلیون تومانی برای گروه‌های واجد شرایط.

با این حال، سقف اعلام‌شده به معنای پرداخت قطعی این مبالغ به همه متقاضیان نیست. مدت سپرده‌گذاری، میانگین حساب، نوع فعالیت اقتصادی و نتیجه اعتبارسنجی، عوامل تعیین‌کننده در مبلغ نهایی تسهیلات و شرایط بازپرداخت آن هستند.