در شرایطی که بازارهای مالی نوسانات قیمتی شدیدی را تجربه می‌کنند، حفظ سرمایه بسیار حائز اهمیت است. زیرا در چنین شرایطی سرمایه‌گذاران ممکن است به امید کسب سود‌های کوتاه مدت دچار رفتارهای توده‌ای شوند و بخشی از دارایی خود را از دست بدهند. به همین دلیل است که سرمایه‌گذاری کم ریسک در شرایطی که بازارها نوسانات زیادی دارند اهمیت بیشتری خواهد داشت.

ویژگی‌های یک سرمایه‌گذاری مطمئن با سود ماهانه

یک سرمایه‌گذاری مطمئن با سود ماهانه باید سه ویژگی بازدهی ثابت و قابل پیش بینی، نقد شوندگی بالا و ریسک پایین داشته باشد.

بازدهی ثابت و قابل پیش‌بینی

سرمایه‌گذاری مطمئن، سرمایه‌گذاری است که بازدهی آن ثابت و قابل پیش بینی باشد. به این معنی که سرمایه‌گذار قبل از عقد قرار داد باید بداند در یک بازه زمانی مشخص چقدر سود دریافت خواهد کرد.

نقدشوندگی بالا

دومین ویژگی مهمی که یک سرمایه‌گذاری مطمئن باید داشته باشد، نقد شوندگی بالا است. نقد شوندگی بالا به این مفهوم است که سرمایه‌گذار بتواند در یک روز کاری دارایی خود را به وجه نقد تبدیل کند.

ریسک سرمایه‌گذاری کم

بازاری که مطمئن باشد، باید ریسک سرمایه‌گذاری آن صفر یا بسیار کم باشد. در غیر این صورت یک بازار نوسانی و پرریسک محسوب می‌شود.

سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت با سود روزشمار و ماهانه

اولین گزینه‌ای که شرایط سرمایه‌گذاری مطمئن را داشته باشد، صندوق های درآمد ثابت هستند. صندوق‌های درآمد ثابت از لحاظ پرداخت سود به دو دسته‌ی صندوق‌های دارای تقسیم سود ماهانه و صندوق‌های بدون تقسیم سود دسته بندی می‌شوند. صندوق‌های درآمد ثابت که تقسیم سود ماهانه دارند، در یک روز مشخص، سودی که صندوق کسب کرده است را به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌کنند.

اما صندوق‌های بدون تقسیم سود، بگونه‌ای دیگر عمل می‌کنند. اگر فردی در صندوق درآمد ثابتی سرمایه‌گذاری کند که تقسیم سود ماهانه نداشته باشد، زمانی که واحد‌های صندوق را بفروشد سود و اصل سرمایه را بصورت یکجا دریافت می‌کند.

مزایا و ریسک سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت

صندوق‌ درآمد ثابت سبد دارایی آن‌ از اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌ی بانکی تشکیل شده است. چنین دارایی‌ها سود سالانه‌ی آن‌ها ثابت است. در نتیجه این صندوق‌ها در برابر نوسانات قیمتی بازار مصون هستند و ریسک سرمایه‌گذاری در آن‌ها بسیار ناچیز است. صندوق‌های با درآمد ثابت علاوه بر ریسک بسیار کم مزایای دیگری نیز دارند.

سود قابل قبول

صندوق‌های با درآمد ثابت سود قابل قبولی دارند که می‌تواند تورم موجود را پوشش دهد. اما سرمایه‌گذاری‌های دیگری همانند سپرده‌گذاری در بانک سود آن به اندازه‌ای نیست که بتواند تورم موجود را پوشش دهد. سود بانکی چقدر است؟ که نمی‌تواند تورم موجود را پوشش دهد؟ بانک‌ها به سپرده‌های بلند مدت یک ساله 20.5 درصد سود پرداخت می‌کنند. اما صندوق‌های درآمد ثابت بدون تقسیم سود، سالانه حداقل 36 درصد سود به سرمایه‌گذاران خود ارائه می‌دهند.

نقد شوندگی بالا

سرمایه‌گذاران می‌توانند در یک روزکاری واحد‌های صندوق درآمد ثابت خود را بفروشند.

نداشتن نرخ شکست

یکی از مهم‌ترین مزیت‌های صندوق درآمد ثابت نداشتن نرخ شکست است. سپرده‌گذاری در بانک نرخ شکست دارد. اگر فردی در بانک سپرده‌گذاری کند و بخواهد قبل از سر رسید دارایی خود را نقد کند باید بخشی از سود خود را تحت عنوان نرخ شکست به بانک پرداخت کند. اما صندوق‌های درآمد ثابت نرخ شکست ندارند و سرمایه‌گذاران می‌توانند بصورت روزانه از این صندوق‌ها کسب سود کنند.

سرمایه گذاری در صندوق تضمین اصل سرمایه با ریسک کم

یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری با ریسک بسیار کم، خرید صندوق‌های تضمین اصل سرمایه است. صندوق تضمین اصل سرمایه‌ بگونه‌ای است که اگر فردی واحد‌های این صندوق را در یک بازه زمانی خاص نگه‌داری کند، تحت هر شرایطی اصل سرمایه‌ی آن تضمین خواهد شد.

مزایا و ریسک های سرمایه گذاری در صندوق تضمین اصل سرمایه

صندوق تضمین اصل سرمایه همانگونه که از نام آن پیداست، اصل سرمایه‌ی فرد سرمایه‌گذار تضمین می‌شود. در نتیجه ریسک سرمایه‌گذاری در این صندوق صفر است. البته صندوق تضمین اصل سرمایه شرایطی را فراهم کرده است که سرمایه‌گذاران بتوانند از رشد بازار سرمایه‌ نیز بهره‌مند شوند. به این معنی که اگر بازه زمانی تعیین شده بازار سهام رشد داشته باشد، سرمایه‌گذاران صندوق اصل تضمین سرمایه از رشد بازار بهره‌مند می‌شوند. اگر بعد از دوره زمانی مشخص قیمت واحد‌های صندوق کاهش پیدا کرده باشد، اصل پول سرمایه‌گذار به آن پرداخت می‎شود.

اوراق مشارکت و اوراق خزانه اسلامی

اوراق مشارکت و اوراق خزانه‌ی اسلامی دو بازار مطمئن برای کسب سود بدون ریسک هستند.

مزایا و ریسک های سرمایه گذاری در اوراق مشارکت و اوراق خزانه اسلامی

اوراق خزانه اسلامی را بانک مرکزی برای جبران کسری بودجه منتشر می‌کند. اوراق خزانه‌ی اسلامی در یک بازه زمانی مشخص با سود و سر رسید تعیین شده منتشر می‌شوند. اما اوراق مشارکت ممکن است هر سازمانی آن را منتشر کند.

سود اوراق خزانه و اوراق مشارکت بالاتر از سپرده‌گذاری در بانک و پایین‌تر از صندوق‌های درآمد ثابت است. از طرفی اوراق خزانه و اوراق مشارکت نرخ شکست دارند و اگر قبل از موعد سر رسید دارایی خود را از آن‌ها خارج کنید باید نرخ شکست پرداخت کنید.

سرمایه گذاری در بانک

سرمایه‌گذاری در بانک شناخته شده‌ترین روش برای کسب سود مطمئن با ریسک پایین است.

مزایا و ریسک های سرمایه گذاری در بانک

سپرده‌گذاری در بانک ریسک سرمایه‌گذاری ندارد. یعنی فردی که در بانک سپرده‌گذاری کند، در یک بازه زمانی مشخص سود مشخصی دریافت می‌کند. اما سپرده‌گذاری در بانک همانند خرید اوراق خزانه و اوراق مشارکت مشمول نرخ شکست می‌شود. یعنی برای کسب سود روزانه اصلا مناسب نیست، چون اگر قبل از موعد سر رسید دارایی خود را از بانک خارج کنید باید بخشی از سود را به بانک پرداخت کنید.

از سوی دیگر سپرده‌گذاری در بانک سودی پایین‌تر از صندوق درآمد ثابت، اوراق خزانه و اوراق مشارکت دارد. اما سپرده‌گذاری در بانک کار راحتتری نسبت به خرید اوراق خزانه و اوراق مشارکت است. چون این اوراق در زمان خاصی منتشر می‌شوند، ولی سپرده‌گذاری در بانک همواره امکان پذیر است.