سقف گردش مالی مجاز برای مشاغل مختلف
گردش مالی مجاز بانکی در ۱۴۰۵ چقدر است؟
آیا می دانید هر شخص در طول یکسال تا چه مبلغی می تواند بدون پرداخت مالیات، گردش حساب بانکی مجاز در حسابهایش داشته باشد؟
به گزارش بانک اول اگر جزو شاغلان یا افراد حقوقی فعال هستید، سقف بسیار بالاتری نسبت به سایر افراد خواهید داشت. اما اگر وضعیت اشتغال خود را در فرمهای اطلاعاتی بانک یا پایگاههای اطلاعات هویتی بیکار اعلام کردهاید، یا در ۵ سال گذشته هیچگونه فعالیت اقتصادی نداشتهاید و غیرفعال مالیاتی محسوب میشوید، با محدودیتهای سختگیرانهتری مواجه خواهید بود.
این محدودیتها سقف مشخصشده بانک مرکزی برای گردش مالی افراد بیکار یا غیرفعال حقوقی است. دلیل اصلی این سختگیری بانک مرکزی هم سودجویانی هستند که به نام اشخاص عادی یا بیکار حساب بانکی باز میکنند و با سوءاستفاده از این حسابهای بانکی پولهای هنگفتی را در سایتهای شرطبندی یا هر کلاهبرداری دیگری جابهجا میکنند. برای همین بانک مرکزی سقف مجاز برای اشخاص حقیقی مانند بازنشستگان، مستمریبگیران، افراد بیکار و حتی شاغلین تعیین کرده است. اگر هر کدام از این افراد از سقف تعیینشده عبور کنند، باید اسناد و مدارک خودشان را به بانک نشان دهند، و گرنه مشمول شناسایی بهعنوان حساب تجاری و در صورت غیرقانونی بودن فعالیت، بلوکهشدن پول میشوند.
چه کسانی بیکار به حساب میآیند؟
افراد زیر بیکار محسوب میشوند:
- بازنشسته: تمام افرادی که بهخاطر پایان دوران خدمت یا ازکارافتادگی، از صندوقهای بازنشستگی کشوری و تأمین اجتماعی حقوق بازنشستگی دریافت میکنند.
- مستمریبگیر: افرادی که حقوق مستمری همسر یا پدرشان را از ارگانهای دولتی یا تأمین اجتماعی میگیرند، و نیز کسانی که از بهزیستی یا کمیته امداد امام خمینی کمکهزینه دریافت میکنند.
- بیکار: افراد فاقد شغل، دانشآموزان، دانشجویان، بانوان خانهدار و کسانی که بیمه بیکاری میگیرند.
گردش مالی مجاز چقدر است؟
بخشنامه بانک مرکزی برای هر کدام از افراد بیکار، بازنشسته، مستمریبگیر و غیرفعال مالیاتی سطح فعالیت مجازی مشخص کرده که اجازه دارند تا این سقف در طول یکسال گردش مالی در حسابهای بانکی خودشان داشته باشند:
| نوع شخص | حداکثر گردش مالی مجاز سالانه |
|---|---|
| بازنشسته | ۲ میلیارد تومان |
| مستمریبگیر | ۱ میلیارد تومان |
| بیکار (دانشآموز، دانشجو، خانهدار، مقرریبگیر بیمه بیکاری و…) | ۵۰۰ میلیون تومان |
| شخص حقوقی غیرفعال مالیاتی | ۵۰۰ میلیون تومان |
| شخص حقیقی مزدبگیر / شاغل | ۲۰ میلیارد تومان |
نکته: اگر هر کدام از این دستهها گردش مالی حساببانکیشان بالاتر از این رقم باشد، با ارایه مدرکی که نشان دهد واریز پول به چه دلیل بوده، مشکلی برای برداشت پول از حسابشان نخواهند داشت. شیوه کار هم به این صورت است که بانک در صورت عبور یک حساب بانکی از سقف مجاز، به صاحب حساب پیامک میزند تا ظرف یک ماه مستندات خودش را به بانک اعلام کند. اگر فرد به بانک مراجعه نکند، تمام عملیات بانکی شخص غیرفعال خواهد شد. اگر به بانک برود، اما مدارک مورد قبول بانک قرار نگیرد هم حساب بانکی تحت عنوان «معاملات مشکوک» به وزارت دارایی اعلام میشود.
سقف حساب برای اشخاص شاغل و مزدبگیر
سقف گردش مالی سالانه حسابهای بانکی اشخاص حقیقی مزدبگیر، طبق آییننامه اجرایی تبصره (۵) ماده (۱۶۹) قانون مالیاتهای مستقیم، ۲۰ میلیارد تومان در هر سال شمسی تعیین شده است. این تصمیم با هدف ایجاد نظم در اطلاعات مالی، ارتقای شفافیت اقتصادی و بهبود فرآیند شناسایی مؤدیان مالیاتی اتخاذ شده است.
بانکها مشتریان را بر اساس ردیف شغلی سطحبندی میکنند و رفتار مالی آنها را از طریق سامانههای هوشمند پایش میکنند. اگر فعالیت یک حساب با سقف اعلامی همخوانی نداشته باشد، ابتدا اخطار صادر میشود. در صورت بیتوجهی و مراجعهنکردن مشتری برای پیگیری، خدمات غیرحضوری حساب قطع خواهد شد و سقف برداشت روزانه کارت بانکی به ۱۰ میلیون تومان کاهش پیدا میکند.
خرید و فروش ملک، خودرو و فلزات گرانبها از محاسبات مغایرت گردش حساب حذف شدهاند؛ با این حال، این تراکنشها همچنان در سوابق مالی مشتری ثبت و به مرکز اطلاعات مالی گزارش میشوند.
سقفهای مرتبط کارتبهکارت و خرید با کارت
- برای اشخاص حقیقی بدون پرونده مالیاتی، سقف دریافتی کارتبهکارت حدود ۱۰ میلیون تومان در روز و ۱ میلیارد تومان در ماه است؛ اگر ورودیهای کارتبهکارت در یک ماه بیش از ۲۰۰ تراکنش یا مجموعاً بیش از ۱ میلیارد تومان شود، حساب مسدود میشود.
- سقف روزانه خرید با کارت بانکی برای اشخاص حقیقی حدود ۴۰۰ میلیون تومان است.
- برای افراد ۱۲ تا ۱۸ سال و سایر اشخاص محجور، سقفهای روزانه و ماهانه پایینتری در نظر گرفته شده است.
اگر بیشتر از سقف گردش مالی تراکنش داشتیم چه میشود؟
اگر گردش مالی سالانه به هر دلیل — از جمله درآمدهای غیرشغلی مستمر مثل اجاره ملک یا سود سپرده بانکی — بیشتر از حد مجاز باشد، بانک سندی را برای هر مورد از این درآمدهای غیرشغلی مستمر در همان سال شمسی و به اسم شخص درخواست میکند که پس از تایید به بانک مرکزی ارائه میشود.
در صورتی که افزایش گردش حساب ناشی از فعالیت مربوط به شغل فرد باشد، بانک گردش مالی حساب بانکی را متناسب افزایش میدهد. اما اگر گردش حساب بانکی خیلی بالایی دارید و مدارکی برای توجیه جابهجایی این حجم پول ندارید، پروندهتان به اداره مبارزه با پولشویی یا اداره مالیات کشیده میشود.
