چگونه سفته یا چک ضمانت را مطمئن دریافت کنیم؟

«قرارداد عالی پیش رفت، اما نگران چک ضمانتی هستم که از مستأجر گرفته‌ام. از کجا بدانم معتبر است؟» این سؤال، دغدغه مشترک بسیاری از مالکان، خریداران و حتی مشاوران املاک حرفه‌ای است. در دنیای معاملات ملکی، چک و سفته ضمانت، ابزارهایی حیاتی برای تضمین تعهدات هستند؛ اما اگر به‌درستی دریافت نشوند، می‌توانند به یک کاغذ بی‌ارزش یا حتی یک تله حقوقی تبدیل شوند.

به گزارش بانک اول چک ضمانت، یک چک عادی (معمولاً از نوع صیادی) است که برای تضمین انجام یک تعهد، مانند «تخلیه به موقع ملک» یا «پرداخت اجاره‌بها»، صادر می‌شود. روی این چک یا در قرارداد اصلی قید می‌شود که این سند «بابت ضمانت» است و تنها در صورت عدم ایفای تعهد طرف مقابل، قابل وصول خواهد بود.

سفته ضمانت سفته یک سند تعهد پرداخت است. در معاملات ملکی، صادرکننده سفته متعهد می‌شود که در صورت نقض تعهدات قرارداد (مثلاً وارد کردن خسارت به ملک)، مبلغ مندرج در آن را به دارنده سفته بپردازد. سفته، برخلاف چک، جنبه کیفری ندارد و وصول آن تنها از طریق مجاری حقوقی امکان‌پذیر است.

رایج‌ترین ریسک‌ها و خطاها در دریافت ضمانت

یک لحظه غفلت در زمان دریافت چک یا سفته، می‌تواند به ماه‌ها دوندگی در راهروهای دادگاه منجر شود. مراقب این خطاهای رایج باشید:

• دریافت چک صیادی ثبت‌نشده: این بزرگ‌ترین و رایج‌ترین اشتباه است. چک صیادی که در سامانه صیاد به نام شما ثبت نشده باشد، هیچ اعتبار قانونی ندارد و مانند یک تکه کاغذ معمولی است.
• اطلاعات ناقص یا نادرست: عدم تطابق نام صاحب حساب با طرف قرارداد، خط‌خوردگی‌های بدون امضا، یا ناقص بودن اطلاعات سفته (مانند عدم درج نام گیرنده وجه) آن را از اعتبار ساقط می‌کند.
• عدم پشت‌نویسی صحیح سفته: اگر در پشت سفته علت صدور آن مثلاً «بابت ضمانت تخلیه ملک به شماره قرارداد…» ذکر نشود، ممکن است در آینده برای اثبات نیت خود دچار مشکل شوید.
• پذیرش چک از حساب مسدود: اعتماد به ظاهر افراد کافی نیست. استعلام وضعیت حساب صادرکننده چک یک اقدام ضروری است.

 

 

 

راهنمای عملی برای دریافت ضمانت امن: چک‌ها و سفته‌ها را اعتبارسنجی کنید

 

برای این‌که با خیال راحت ضمانت‌نامه را در دستان خود بگیرید، این گام‌های عملی و قانونی را دنبال کنید.

 

گام اول: استعلام اعتبار چک صیادی (ضدگلوله کردن چک) امروزه با وجود چک‌های صیادی، اعتبارسنجی بسیار ساده شده است. قبل از پذیرش چک، از صادرکننده بخواهید همان لحظه آن را به نام شما در سامانه صیاد ثبت کند. سپس شما با یکی از روش‌های زیر، استعلام بگیرید:

 

• استعلام پیامکی: شناسه ۱۶ رقمی صیادی را به سرشماره 4040701701 پیامک کنید تا از ثبت و وضعیت حساب صادرکننده مطلع شوید.
• اپلیکیشن‌های بانکی: از طریق برنامه موبایل بانک خود، به بخش چک صیادی رفته و با وارد کردن شناسه، ثبت چک به نام خود را تأیید کنید.

 

نکته کلیدی: تا زمانی که پیامک تأیید ثبت چک به نام خودتان را دریافت نکرده‌اید، معامله را نهایی نکنید.

 

گام دوم: تکمیل صحیح سفته (سندی که به نفع شما کار می‌کند) برای این‌که سفته شما یک سند معتبر و قابل استناد باشد، باید موارد زیر در آن به‌دقت تکمیل شود:

 

• مبلغ: حتماً مبلغ را هم به عدد و هم به حروف، بدون خط‌خوردگی بنویسید.
• نام گیرنده وجه: نام کامل خود (یا شخصی که سفته به نفع او صادر می‌شود) را در قسمت «به حواله‌کردِ…» بنویسید. هرگز سفته «در وجه حامل» یا بدون نام دریافت نکنید.
• تاریخ سررسید: تاریخ صدور سفته را حتماً ذکر کنید.
• امضا و اثر انگشت: مهم‌ترین بخش سفته، امضا و اثر انگشت صادرکننده است. این دو در کنار هم، اعتبار سند را قطعی می‌کنند.

 

توصیه‌های کلیدی برای مشاوران املاک: قرارداد خود را امن‌تر کنید

 

یک مشاور املاک حرفه‌ای، امنیت معامله را برای هر دو طرف تضمین می‌کند.

 

1. ارجاع دقیق در قرارداد: شماره سریال سفته یا شماره صیادی چک ضمانت را به‌طور کامل در متن قرارداد اصلی (اجاره‌نامه یا مبایعه‌نامه) ذکر کنید و علت دریافت آن را شفاف بنویسید.
2. تنظیم رسید جداگانه: در زمان تحویل چک یا سفته، یک رسید جداگانه با ذکر تمام مشخصات سند تنظیم کرده و به امضای طرفین برسانید.
3. آموزش به طرفین: برای مشتریان خود توضیح دهید که ثبت چک صیادی یک الزام قانونی است و این کار به نفع هر دو طرف معامله است.

 

پرسش و پاسخ‌های متداول

 

۱. تفاوت اصلی چک و سفته ضمانت برای وصول چیست؟ چک (در صورت داشتن شرایط) دارای جنبه کیفری است و می‌توان سریع‌تر برای آن اقدام قانونی کرد؛ اما سفته تنها جنبه حقوقی دارد و فرآیند وصول آن معمولاً طولانی‌تر است.

 

۲. آیا می‌توانم تاریخ چک ضمانت را برای آینده دور بزنم؟ بله، چک ضمانت معمولاً تاریخ روز ندارد و با توافق طرفین، تاریخی منطبق با پایان مدت قرارداد (مثلاً زمان تخلیه) روی آن درج می‌شود.

 

۳. اگر سفته را پشت‌نویسی نکنم چه می‌شود؟ اگر علت صدور سفته (بابت ضمانت) در پشت آن یا در قرارداد ذکر نشود، صادرکننده می‌تواند ادعا کند که این مبلغ را به شما بدهکار نیست و شما باید ثابت کنید که سفته بابت ضمانت بوده است.

 

نکات طلایی برای یک ضمانت بی‌دردسر

 

برای اطمینان از دریافت یک ضمانت‌نامه معتبر، این چک‌لیست نهایی را همیشه به خاطر بسپارید:

 

• اول استعلام، بعد قرارداد: هرگز قبل از استعلام و تأیید ثبت چک صیادی، قرارداد را امضا نکنید.
• هیچ جای خالی نگذارید: تمام بخش‌های سفته باید به‌دقت و خوانا تکمیل شوند.
• مشخصات را تطبیق دهید: مطمئن شوید مشخصات صادرکننده چک یا سفته با هویت طرف قرارداد شما یکسان است.
• امضا و اثر انگشت، مکمل یکدیگرند: هر دو را برای اعتبار حداکثری دریافت کنید.