از انواع مختلف وام ساخت و خرید مسکن کدامیک به شما تعلق می گیرد

تسهیلات متنوع مسکن در سال 99؛ با نرخ‌های بازپرداخت بالا

به گزارش بانک اول سقف تسهیلات ساخت مسکن در سال ۹۹ نسبت به سال ۹۸ تا 47 درصد افزایش یافته است. در حال حاضر سبد تسهیلات ساخت مسکن ازلحاظ سقف و نوع وام، نوع سازنده و نوع شهر در انواع مختلفی ارائه می‌شود؛ اما برای دریافت آن‌ها باید مراحلی را طی نمود که می‌تواند وقت زیادی از شما بگیرد.

در حال حاضر با توجه به سال جهش تولید، ارائه‌دهندگان وام ساخت‌وساز و مسکن نیز سبد تسهیلات خود را گسترش داده و ۳۶ دسته تسهیلات مختلف برای متقاضیان موجود است که بر اساس شرایط می‌توانند از آن‌ها استفاده نمایند. این 36 نوع وام مسکن بر اساس 3 گروه ساخت‌وساز در تهران، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر و شهرهای کوچک تقسیم‌بندی شده‌اند. همچنین سقف و سود این وام‌های بانکی برای سازندگان حرفه‌ای که فناوری‌های نوین را در پروژه خود به کار می‌گیرند، سازندگان حرفه‌ای که از فناوری‌های نوین استفاده نمی‌کنند و سازندگان غیرحرفه‌ای متفاوت است.

انواع وام ساخت‌وساز در سال 99

بهتر است قبل از شروع ساخت‌وساز بودجه‌بندی درستی داشته باشید و از مقدار وامی که می‌توانید دریافت کنید اطمینان حاصل نمایید. اگر بودجه ساخت‌وساز از پیش مشخص نباشد، باید برای هر اقدام اصلاحی برنامه‌ریزی دوباره کرد که این یکی از اشتباهات بزرگ در ساخت‌وساز است.

اگر قبل از شروع پروژه برنامه‌ریزی مالی درستی داشته باشید و طبق آن پیش بروید، علاوه بر اینکه هزینه اضافی خرج نخواهید کرد حتی ممکن است بتوانید بخشی از سرمایه‌تان را پس‌انداز نمایید. در شرایط اقتصادی حال حاضر و افزایشقیمت تیر اهن به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین مصالح ساخت‌وساز، اگر بتوانید وام مناسبی دریافت نمایید می‌تواند به شما کمک بسیاری کند. در ادامه سعی شده تا انواع وام‌های موجود در حوزه ساخت‌ و خرید مسکن را به‌صورت خلاصه برای سازندگان و خریداران شرح دهیم:

۱-شرایط اخذ وام از طریق خرید اوراق چیست؟

خرید اوراق به‌عنوان یکی از روش‌های اخذ وام در شبکه بانکی کشور تعریف شده است. در حال حاضر با خرید هر یک از اوراق به مبلغ 45 هزار تومان، از امتیاز 500 هزار تومان وام بهره‌مند می‌شوید. لازم به ذکر است طبق آمارها در طول سه سال اخیر، در حال حاضر قیمت این اوراق در پایین‌ترین مقدار خود قرار دارد که می‌تواند فرصت مناسبی برای متقاضیان این وام باشد. نرخ سود بازپرداخت این وام‌ها نیز مانند دیگر وام‌های اوراق در شبکه بانکی 17.5 درصد است. سقف این وام برای تمام گروه‌های سازندگان مساوی بوده و تنها در شرایط منطقه‌ای مختلف متفاوت‌اند که در جدول زیر سقف دریافت وام برای هر یک از این مناطق آورده شده است:

۲-چگونه وام بدون سپرده برای ساخت دریافت کنم؟

وام بدون سپرده گزینه دیگری است که امسال پیش روی متقاضیان ساخت و خرید مسکن قرار دارد. سقف مبلغ این وام از نوع اول بیشتر است و به‌طور مثال در تهران سقف این وام با 80 میلیون افزایش نسبت به سال گذشته به مقدار 250 میلیون تومان رسیده است. البته دستیابی به این نوع وام چندان هم راحت نیست. برای دریافت این وام شما علاوه بر داشتن سابقه حساب یک‌ساله به مقدار 15 درصد مبلغ وام نزد بانک، باید تا سقف 20 درصد از مبلغ وام اوراق بخرید. از طرفی سود بازپرداخت آن نیز 18 درصد بوده که 0.5 درصد از وام اوراق حق تقدم بیشتر است.

۳-بافت‌های فرسوده شهری شرایط وام ویژه‌ای دارند!

در حال حاضر با توجه به ضرورت موجود، وامی مخصوص ساخت‌وساز بافت‌های فرسوده شهری در نظام بانکی کشور وجود دارد. سقف این وام مشابه با وام بدون سپرده است با این تفاوت که به قسمتی از سود بازپرداخت این وام سود تک‌رقمی مختص بافت‌های فرسوده تعلق می‌گیرد.

اگر شما یکی از کسانی هستید که برای ساخت‌وساز خود روی وام بانکی حساب بازکرده‌اید شاید این گزینه برایتان مناسب‌تر از دیگر وام‌های موجود باشد؛ زیرا قیمت روز میلگرد ، تیرآهن ، سیمان و دیگر مصالح ساختمانی در یک شهر برای تمام سازندگان یکسان خواهد بود و شما با دریافت وام بالاتر با سود بازپرداخت کمتر می‌توانید درآمد بالاتری را کسب نمایید. سود بازپرداخت وام بافت‌های فرسوده شهری به‌صورت پله‌ای تعریف می‌شود که در جدول زیر به چگونگی سود بازپرداخت آن‌ها اشاره شده است:

۴-وام ساخت‌وساز مختص تعاونی‌های مسکن

سود وام مختص تعاونی‌های مسکن ۱۸ درصد است و مانند وام بدون سپرده متقاضی هم باید اقدام به خرید اوراق نموده و هم باید سپرده‌ای را با مبلغ مشخص به‌صورت یک‌ساله داشته باشد. سقف وام‌های مربوط به این گروه نیز در جدول زیر آورده شده است:

شرط لازم برای پرداخت تمامی وام‌هایی که در بالا نام برده شد، پیشرفت ۲۰ درصدی پروژه ساخت‌وساز است. این وام می‌تواند برای ساخت آپارتمان‌های متراژ پایین در شهرهای بزرگ بسیار مناسب باشد و با توجه به قیمت آهن و دیگر مصالح ساختمانی تا 70 درصد هزینه‌های ساخت را تأمین کند. ا

  وام‌های خرید مسکن

۵-وام مسکن یکم

نرخ سود بازپرداخت وام خانه اولی‌ها ۸ درصد (در بافت‌های فرسوده ۶ درصد) است که برای دریافت آن شرط داشتن حساب سپرده یک‌ساله با مقدار مشخص ضروری است. سقف این وام در تهران ۸۰ میلیون تومان، در شهرهای بزرگ ۶۰ میلیون تومان و در سایر شهرها ۴۰ میلیون تومان بوده و در نوع زوجین این مبالغ دو برابر ارقام انفرادی می‌شود.

۶-وام اوراق خرید مسکن

متقاضیان امسال می‌توانند برای خرید مسکن در تهران ۱۰۰ میلیون تومان، در شهرهای بزرگ ۸۰ و در سایر نقاط شهری ۶۰ میلیون تومان وام دریافت نمایند. سود بازپرداخت این وام ۵/ ۱۷ درصد و در بافت‌های فرسوده ۱۶ درصد خواهد بود. برای زوجین نیز سقف این وام دو برابر خواهد شد. همچنین متقاضیان می‌توانند از طریق اوراق یا سپرده‌گذاری در صندوق پس‌انداز مسکن یکم ۴۰ میلیون تومان وام جعاله نیز دریافت کنند.

چرا اقبال عمومی برای دریافت وام مسکن و ساخت‌وساز کم است؟

اما در حال حاضر به دلیل نرخ بالای تسهیلات نه خریداران و نه سازندگان رغبت و تمایلی به استفاده از این وام‌ها ندارند. آمارها نشان می‌دهند که در طول سال گذشته حدود 300 تا 350 هزار واحد مسکونی در کشور ساخته شده است، اما تنها ۴۰ هزار وام ساخت مسکن دریافت شده است.

به‌طور مثال در حال حاضر سازندگان در منطقه 2 تهران حاشیه سودی برابر با 20 تا 25 درصد را برای خود در نظر می‌گیرند، حال اگر قرار باشد با دریافت وام نرخ سودی تا 18 درصد را متحمل شوند دیگر مبلغ چندانی برایشان باقی نخواهد ماند. شاید این مسئله نیز یکی دیگر از عوامل بی‌رونقی بازار مسکن باشد و پیش‌بینی رکود در ساخت‌وساز مسکن دور از انتظار نخواهد بود. به نظر می‌رسد اگر سیستم بانکی می‌خواهد به جهش تولید در بخش مسکن کمک کند باید به کاهش نرخ سود و افزایش مدت‌زمان بازپرداخت وام‌های این حوزه توجه ویژه‌ای داشته باشد.