هر آن چه باید از بیمه خویش فرما بدانید + شرایط و درصد حق بیمه

به گزارش بانک اول اهمیت برخورداری شهروندان از حمایت های اجتماعی امروزه دولت ها را موظف به تعریف پوشش های مختلف بیمه ای کرده است به گونه ای که همه شهروندان را شامل گردد. یکی از مهمترین این بیمه ها، بیمه خویش فرما است.

اغلب، بیمه هنگامی در زندگی بسیاری از ما مطرح می شود که در جایی استخدام می شویم و یکی از ملاک های اصلی افراد برای استخدام، برخورداری از بیمه است.

اما، داشتن بیمه بازنشستگی و درمانی از آنچنان اهمیتی برخوردار است که همه باید به فکر تامین آن باشند تا در روزهای بیماری و پیری، این حمایت های اجتماعی، شرایط بهتری را برای زندگی فراهم کنند.

بیمه خویش فرما چیست؟

بیمه خویش فرما، نوعی پوشش بیمه ای برای کسانی است که نه در استخدام بخش دولتی یا خصوصی هستند و نه خود کسب و کاری دارند. این افراد برای برخورداری از برخی حمایت های اجتماعی می توانند از بیمه خویش فرما استفاده کنند.

بیمه خویش فرما

در این پوشش بیمه ای، فرد بر اساس قرارداد موظف است برای سال های  معینی حق بیمه پرداخت کند و درنهایت از بیمه بازنشستگی برخوردار گردد.

در این قرارداد، فرد بیمه شده هم کارگر و هم کارفرماست.

شرایط بیمه خویش فرما

دارا بودن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه از جمله شرایط داشتن بیمه خویش فرماست و فرد بیمه شده باید حداقل این مدت سابقه بیمه‌ای را داشته باشند.

افرادی می‌توانند بیمه خویش فرما داشته باشند که سن شان بین ۱۸ تا ۵۰ سال (مرد و زن) باشد و افراد بالای ۵۵ سال باید در پرداخت حق بیمه معادل مدت مازاد سنی، سابقه حق بیمه را بپردازند.

یعنی اگر ۵۸ سال دارید، برای شروع  بیمه خویش فرما، بایستی حق بیمه ۳ سال را پرداخت کنید و معافیتی وجود ندارد. اما اگر ۱۲۰ ماه سابقه دارید، از شرط سنی معاف هستید. یعنی اگر ۶۲ ساله هستید و ۱۲۰ ماه سابقه دارید، الزامی برای پرداخت ۷ سال سابقه ندارید.

شرایط بیمه خویش فرما

فرد بیمه شده بایستی کد ۱۰ رقمی بیمه تامین اجتماعی داشته باشد.

فرد بیمه شده حتما باید از اتباع ایران باشد.

اگر ۱ بار با سازمان تامین اجتماعی، قرارداد بیمه اختیاری (که یکی از انواع بیمه خویش فرماست) منعقد کرده باشید، تا ۳ بار حق انعقاد بیمه اختیاری بدون شرط سنی خواهید داشت.

اگر فردی دارای سابقه پرداخت حق بیمه خویش فرماست، می‌تواند بعد از اشتغال و پرداخت حق بیمه توسط کارگاه و محل کارش از سابقه بیمه ای خود استفاده کند، همچنین اگر بعد از واریز شدن بیمه اجباری از طرف کارفرمای وی به اشتباه حق بیمه خویش فرما پرداخت نماید باید به تامین اجتماعی اطلاع دهد تا نسبت به قطع بیمه اختیاری وی اقدام شود.

مزایا و معایب بیمه خویش فرما

حتما به این نکته توجه داشته باشید که در بیمه اجباری تامین اجتماعی، تمامی مراحل ثبت نام توسط کارفرما انجام می‌شود ولی در  بیمه‌ای که به صورت بیمه خویش فرما اختیاری هستند تمامی کارهای ثبت نام و پرداختی باید توسط خود فرد انجام شود.

مزایای بیمه خویش فرما

داشتن پوشش های درمانی بیمه تامین اجتماعی

داشتن امکان بازنشستگی با توجه به سابقه پرداخت حق بیمه

امکان استفاده از پوشش کمک هزینه ازکارافتادگی در صورت حادثه در طول مدت داشتن بیمه تامین اجتماعی

کلیه خدمات فوت

کلیه خدمات درمانی

صدور و تمدید دفترچه

صدور و تمدید دفترچه افراد تحت تکفل

پرداخت کلیه هزینه های کفن و دفن مثل بیمه اجباری کارگران

امکان ارائه وسایل کمک پزشکی مثل عصا

بیمه خویش فرما ؛ مزایا و معایب

معایب بیمه خویش فرما

بیمه خویش فرما دارای معایب زیر است:

در بیمه خویش فرما معادل ۲۷ درصد حداقل حقوق به عنوان بیمه منظور می شود.

پرداخت کل حق بیمه با خود فرد است

غرامت ایام بارداری ندارد

غرامت ایام بیماری ندارد

بیمه بیکاری ندارد

کمک هزینه ازدواج ندارد

کمک هزینه از کار افتادگی ناشی از کار ندارد

نحوه ثبت نام بیمه خویش فرما

برای خرید بیمه خویش فرما باید فرد با همراه داشتن مدارک لازم که در بخش بعدی به آن اشاره می شود، به شعبه سازمان تامین اجتماعی در شهر محل سکونت خود مراجعه کند.

سازمان تامین اجتماعی، مدارک را بررسی و مراتب را به صورت کتبی به متقاضی اعلام می‌کند.

معمولا روال کار حداکثر ۲ ماهه انجام می شود. اگر درخواست متقاضی تایید شود، به طور کتبی به او اعلام می‌شود. در این مرحله فرد ۲۰ روز کاری فرصت دارد که به شعبه تامین اجتماعی رفته و قرارداد منعقد کند.

پس از عقد قرارداد، ۱۰ روز فرصت دارید تا اولین فیش را پرداخت کنید.

مدارک لازم برای بیمه خویش فرما

فرد باید به طور حضوری به کارگزاری بیمه مراجعه کند و مدارک زیر را به همراه داشته باشد:

اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه

اصل و کپی کارت ملی و کارت پایان خدمت یا معافی

5 قطعه عکس ۴*۳ جدید جهت ارسال به معاینات و اخذ شماره بیمه

مدارک لازم برای بیمه خویش فرما

آیا می‌توان اعضای خانواده را هم بیمه کرد؟

برای هر فرد باید بیمه خویش فرمای جداگانه پرداخت شود. اما اگر بخواهید برای خانوادتان دفترچه بیمه تهیه کنید باید بایستی برای هر دفترچه بیمه علاوه بر پرداخت حق بیمه برای هر نفر در ماه حق سرانه درمان آن را پرداخت کنید.  

بیمه خویش فرما و اعضای خانواده

آیا بیمه خویش فرما بازنشستگی دارد؟

بازنشستگی غایت نهایی بسیاری از افرادی است که بیمه  می‌شوند و هر چه بازنشستگی زودتر اتفاق بیافتد افراد بیشتر خوشحال می‌شوند.

بیمه خویش فرما نیز همانند بیمه اجباری تامین جتماعی دارای بازنشستگی است. مستمری بازنشستگی در بیمه تامین اجتماعی بر اساس دو سال آخر  و یا بر اساس ۵ سال آخر پرداختی فرد و سنوات خدمت بیمه‌ای وی محاسبه می‌شود.

پیشنهاد ما این است که اگر شما می خواهید که برای زمان بازنشستگی یک اطمینان و پشتوانه در زندگی داشته باشید می‌توانید از بیمه عمر کمک بگیرید. انواع بیمه نامه‌های عمری که توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود دارای پوشش‌های بیمه‌ای و جنبه سرمایه گذاری می‌باشد.

آیا بیمه خویش فرما بازنشستگی دارد

ثبت نام اینترنتی بیمه خویس فرما

بیمه خویش فرما دارای انواع مختلفی می باشد مانند بیمه اختیاری، بیمه مشاغل آزاد، بیمه کارگران ساختمانی ، بیمه قالی بافان و...

در حال حاضر، برای ثبت نام اولیه در بیمه کارگران ساختمانی سایت وجود دارد.

در مابقی موارد باید به صورت حضوری به شعب بیمه تامین اجتماعی مراجعه شود.

سایت ثبت نام بیمه کارگران ساختمانی

ثبت نام اینترنتی بیمه خویش فرما

حق بیمه خویش فرما در سال 99

می توانید درصد حق بیمه خویش فرما 99 را از جدول زیر استخراج کنید.

نام بیمهدرصد بیمه شدهدرصد کارفرما/دولت

اجباری7 درصد (بدون احتساب مزایای انگیزشی) (128 هزار)20 درصد کارفرما (367 هزار)

مشاغل آزاد (14 درصد)12 درصد (220 هزار)2 درصد دولت (37 هزار)

مشاغل آزاد (16 درصد)14 درصد (257 هزار)2 درصد دولت (37 هزار)

مشاغل آزاد (20 درصد)18 درصد (330 هزار)2 درصد دولت (37 هزار)

اختیاری27 درصد (496 هزار) 

کارگران ساختمانی (درجه یک، دو، سه)7 درصد (173 هزار) ضریب 3/120 درصد کارفرما

کارگران ساختمانی (درجه یک، دو، سه)7 درصد (186 هزار) ضریب 4/1 

کارگران ساختمانی (درجه یک، دو، سه)7 درصد (199 هزار) ضریب 5/1 

کارگران ساختمانی (درجه یک، دو، سه)

7 درصد (212/8 هزار) ضریب 1/6

کارگران ساختمانی (درجه یک، دو، سه)7 درصد (226 هزار) ضریب 7/1 

قالیبافان7 درصد (128 هزار)20 درصد دولت

رانندگان درون شهریدرصد با ضریب 1/1 (282 هزار)13.5 13.5 درصد دولت

رانندگان برون شهری (مینی بوس، سواری)13.5 درصد با ضریب 2/1 (307 هزار)13.5 درصد دولت

رانندگان برون شهری (اتوبوس، کامیون)13.5 درصد با ضریب 5/1 (384 هزار)13.5 درصد دولت

هنرمندان و نویسندگان8 درصد (152 هزار)10 درصد یارانه (190 هزار)

مداحان

7 درصد (133 هزار)

20 درصد بنیاد دعبل (379 هزار)

نام پزشکی (توافقی)27 درصد (512 هزار)ندارد

بسیجیان (توافقی)27 درصد (512 هزار)ندارد

نظام مهندسی (توافقی)27 درصد (512 هزار)ندارد

حق بیمه خویش فرما در سال ۱۴۰۰

هر چند بر اساس پیوست‌های بخشنامه بودجه سال ۱۴۰۰، افزایش حقوق و دستمزد مشمولین قانون کار ۲۵ درصد تعیین شده است، اما لازم است رقم قطعی افزایش به تصویب شورای عالی کار برسد. تا زمان ابلاغ بخشنامه دستمزد 1400 نمی‌توان حق بیمه را مشخص کرد. البته شرایط بیمه خویش فرما کما فی السابق خواهد بود و فقط میزان حق بیمه پرداختی تغییر خواهد کرد.