به گزارش بانک اول - با وجود این به دلیل افزایش نرخ‌های سود بانکی که روی تسهیلات نیز تأثیر گذاشته است، وام‌های قرضالحسنه در صدر درخواست‌های وام گیرندگان قرار دارد.
اما کاهش استقبال مردم از افتتاح سپرده‌های قرضالحسنه طی سال‌های اخیر، بر اعطای تسهیلات قرضالحسنه نیز تأثیر منفی گذاشته است. زمانی با تبلیغات گسترده بانکها و اعطای جوایز نفیس به دارندگان حساب قرضالحسنه و همچنین بهتر بودن شرایط فرهنگی جامعه، سپرده‌های قرضالحسنه سهم مطلوبی از کل سپرده‌های بانکی داشت. ولی رفته رفته به دلایل مختلفی این سهم رو به کاهش گذاشت. بتدریج نرخ سود بانکی سپرده‌های بانکی افزایش یافت و سپرده‌گذاران ترجیح دادند تا به جای افتتاح حساب‌های قرضالحسنه و انتظار برای احتمال دریافت جایزه از سود تضمین شده بانکها بهره‌مند شوند. بدین ترتیب سهم سپرده‌های قرضالحسنه پس‌انداز از نقدینگی به حدود 5 درصد و کمترین میزان خود طی 30 سال اخیر پس از تصویب قانون عملیات بانکی بدون ربا رسیده است و به نظر می‌رسد دلیل اصلی محدودیت منابع بانکها در اعطای تسهیلات قرضالحسنه، کاهش میل مردم به سپرده‌گذاری قرضالحسنه باشد.
برای نخستین بار به صورت رسمی در سال 1317 «صندوق سرمایه‌گذاری اثنی‌عشر» بخشی از سپرده‌های خود را به‌صورت قرضالحسنه در اختیار نیازمندان قرار داد و سال‌ها بعد در سال 1348 نخستین صندوق قرضالحسنه در مسجد لرزاده تهران پایه‌گذاری شد. بعد از آن صندوق‌های قرضالحسنه گسترش یافتند.
در ادامه این حرکت در سال 1386 نخستین بانک قرضالحسنه با نام «بانک قرضالحسنه مهر ایران» تأسیس شد و در سال 1391 دومین بانک قرضالحسنه نیز شکل گرفت.
اشتیاق مردم برای افتتاح سپرده‌های قرضالحسنه در طول سالیان گذشته با فراز و نشیب فراوانی همراه بوده است. در حالی که از سال 1363 تا 1375 و از 1385 تا 1393 سپرده‌های قرضالحسنه روند کاهشی داشته است ولی در بین سال‌های 1375 تا 1385 افزایش یافته است.
نخستین عامل کاهش سهم سپرده‌های قرضالحسنه تورم بوده است که بخصوص از نیمه دهه 80 و ابتدای دهه 90 رکورد زده است. هر چند سپرده‌گذاران قرضالحسنه انتظار سود ندارند ولی وقتی ارزش واقعی سپرده آنها به‌دلیل رشد تورم افت شدیدی می‌کند به سمت سایر سپرده‌های بانکی هدایت می‌شوند.
همانگونه که اشاره شد رشد نرخ سود سپرده‌های بانکی دلیل دیگری است که سپرده‌گذاری قرضالحسنه را بشدت تحت تأثیر قرار داده است. بدین‌ترتیب در حالی که بر اساس آمار منتشر شده در سال 1392 سپرده‌های قرضالحسنه جاری 8.2 درصد و قرضالحسنه پس‌انداز 5.9 درصد رشد کرد سپرده‌های کوتاه‌مدت 50.1 درصد و بلندمدت 34.6 درصد افزایش را تجربه کرد.
به نوشته ایران، از سوی دیگر برخی کارشناسان اعتقاد دارند که آنچه باعث کاهش سهم سپرده‌گیری قرضالحسنه شده، تکلیفی است که شورای پول و اعتبار در سال ۹۰ تصویب کرد و در سال ۹۱ به اجرا گذاشته است. براساس این تکلیف بانکها برای جذب سپرده‌های قرضالحسنه موظف به تأسیس شرکت قرضالحسنه و دریافت مجوز از بانک مرکزی شدند. بدین‌ترتیب جذب این نوع سپرده برای هر بانک و هر شعبه‌ای ممکن نخواهد بود. این تصمیم از آن جهت گرفته شد که بانکها بخشی از سپرده‌های قرضالحسنه را صرف پرداخت تسهیلات با سود بالا می‌کردند؛ حال آنکه طبق قانون باید تمام این سپرده‌ها برای پرداخت تسهیلات قرضالحسنه صرف می‌شد. البته در سال 1393 با بخشنامه‌ای که بانک مرکزی صادر کرد، بانکها مجدداً مخیر شدند که صندوق داشته باشند یا خود در زمینه حساب‌های قرضالحسنه فعالیت کنند که البته ملزم به رعایت آیین‌نامه‌ها و الزامات قانونی جداسازی حساب‌ها نیز هستند. با وجود این جذابیت بالای سود سپرده‌های کوتاه مدت و بلندمدت اجازه بازگشت سپرده‌های قرضالحسنه به دوران طلایی خود را نداده است.
پست قبلی
پست بعدی
دیدگاه خود را با ما در میان بگذارید